En voi kuvitella elämääni ilman työtä: Onko varhaiseläke kustannusten arvoinen? — 2022

Tervetuloa Arviointi , tila, jossa voimme hengittää syvään ja yrittää selvittää, mitä COVID-19-talous todella merkitsee taloudelle. Joka kuukausi henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija Paco de Leon vastaa vaikeimpiin, emotionaalisesti ladattuihin kysymyksiin rahasta. Tämä vuosi on pakottanut monet meistä asettamaan raha -asiat etusijalle, eikä pandemian selviämiseen ole vielä selkeää tiekarttaa - mutta Arviointi auttaa meitä selvittämään sen yhdessä. Viime viikolla keskustelimme siitä, miten strategista säästösi ja sijoituksesi, jos olet kiinnostunut jäämään varhain eläkkeelle . Tällä viikolla Cambra -lehti puhui lukijoille siitä, missä he ovat tällä hetkellä eläkkeellä ja miksi jotkut meistä kokevat, ettemme koskaan jää eläkkeelle.
ZX-GROD
Mainos

Eläkkeellä oleva fantasia näytti aiemmin tältä: on 65 -vuotissyntymäpäiväsi ja voit vihdoin palata takaisin. Paistat auringonlaskuvuosiesi hehkuissa ja olet innoissasi ajatuksesta, ettei sinun tarvitse enää koskaan työskennellä. Pää tyhjä, ei ajatuksia, vain Mai Tais rannalla. Se on perimmäinen, idyllinen palkkio siitä, että olet vuosikymmeniä elämästäsi sitoutunut työhön - varsinkin kun et joskus (tai usein) halunnut tehdä niin. Todellisuudessa eläkkeelle siirtyminen näyttää täysin erilaiselta kuin ennen - jopa fantasiana. Samalla kun yhä useammat Amerikkalaiset jäävät eläkkeelle 65 vuoden jälkeen , monet muut heittävät niin paljon rahaa kuin pystyvät tavoite jäädä varhain eläkkeelle - ei vain 50-, vaan 30- tai 40 -vuotiaana. Tuli. Liike, joka tarkoittaa taloudellista riippumattomuutta/eläkkeelle siirtymistä varhain, on saanut paljon opetuslapsia viime vuosina, mutta sillä on myös vastustajansa. Jotkut ihmiset rakastavat ajatusta teoriassa, mutta eivät usko, että se on heille käytännössä mahdollista. Toiset ihmettelevät, mitä teet loppuelämäsi, jos jäät eläkkeelle 30 -vuotiaana. Mutta monet niistä, jotka ovat F.I.R.E. Polku on nopea huomauttaa, että varhaiseläke ei välttämättä tarkoita sitä, että et koskaan enää työskentele. Sen sijaan kyse on hallitsemastasi työstä, jonka päätät tehdä. Viime kädessä kysymys ei ole vain siitä, onko se realistista tavalliselle ihmiselle - vaan myös siitä, ovatko varhaiseläkkeelle siirtymisen kustannukset sen arvoisia.Mainos

Iris, 36, Maine
Iris on opettaja, joka siirtyy 'osittain eläkkeelle' tämän lukuvuoden loppuun yhdessä miehensä kanssa, joka on myös opettaja. Heille tämä tarkoittaa vain muutaman tunnin työskentelyä viikossa tekemällä jotain, mitä he rakastavat.
'Pari vuotta sitten koimme suuria, traumaattisia tappioita elämässämme, ja se oli katalysaattori tarkastellaksemme aikamme ja energiamme käyttämistä', Iris sanoo. 'Huomasimme haluavamme enemmän joustavuutta ja vapautta aikatauluihimme viettää aikaa rakkaittemme kanssa.'
`` Me leikimme ympäri eri tapoja saavuttaa elämäntapa, joka perustui ystävien, perheen ja onnen ympärille tulojen sijaan '', hän sanoo. -Päätimme, että eläkkeelle siirtyminen-tai ainakin osittain eläkkeelle siirtyminen-olisi paras suunnitelma meille. Olimme jo keskittyneet henkilökohtaiseen talouteemme; Säästimme aktiivisesti rahaa talollemme, remontoimme sen, maksoimme opintolainavelkamme ja säästimme toisen talon, jota emme lopulta ostaneet, kaikki kahden opettajan palkasta. Elämme tapa alle varojemme. ''
'[Ihmiset ympärillämme] eivät ymmärrä, kuinka kaksi opettajaa, joilla ei ole lainkaan rahaa, aikovat jäädä eläkkeelle', hän sanoo. Muutaman vuoden ajan Iris työskenteli useissa muissa tehtävissä 8-luokan kielitaiteen kokopäiväisen opettamisen lisäksi, jotta hän ja hänen miehensä voisivat ansaita yhteensä 120 000 dollarin vuositulot. 'Opetin jooga- ja barre -luokkia viisi vuotta', hän sanoo. 'Olen myös [työskennellyt] apulaisosastona opettajana online-englannin sävellyskursseilla tunnetussa yliopistossa. En enää opeta kuntotunteja, mutta opetan silti college -kurssia. ''
MainosIris ja hänen miehensä varhaiseläkejärjestely eivät koske vain toista ja kolmatta työpaikkaa, vaan myös asumisjärjestelyjen muuttamista. 'Ostimme inhottavan talon ja remontoimme sen itse', hän sanoo. 'Nyt muutamme aurinkokuistin 1 makuuhuoneen asuntoksi muutettavaksi, jotta voimme vuokrata talomme ja saada jonkun muun maksamaan asuntolainan. Asumme lähellä rantaa, joten ansaitsemme rahaa vuokraamalla. '' Lisäksi heillä on noin 30 000 dollaria Roth IRA: ssa ja he saavat opettajan eläkkeen.
Iris tunnustaa myös pienet ja ei niin pienet taloudelliset lisäykset, joita hän on saanut perheeltään vuosien varrella. 'Yliopistostani maksettiin - mutta mieheni ja minun piti silti maksaa hänen 110 000 dollarin opintolaina velkansa', hän sanoo. Sisareni antoi minulle kahdeksan vuotta vanhan autonsa ilmaiseksi. Isäni osti minulle Toyota Camryn vuonna 2013 kannustimena opiskelemaan ylioppilaaksi, minkä tein. ''
'Ihmiset ovat hämmentyneitä siitä, miksi haluamme lopettaa työskentelyn niin aikaisin', Iris sanoo. - Luulen, että heiltä puuttuu keskeinen osa F.I.R.E. liike, mikä tarkoittaa, että on aina mahdollisuus ansaita rahaa eläkkeelle siirtymisen jälkeen - mutta se ei ole pakollista. Ajatuksena on, että voimme viettää tuntimme valitsemallamme tavalla. ''
'Mieheni haluaa kokeilla onneaan yleistyöntekijänä. Hän rakasti talomme remontointia ja haluaa tuoda iloa muille. Hän veloittaa työstään, mutta ei siksi, että hän tekee niin, ja hän voi lopettaa muutaman viikon kuluttua, jos hän ei lopulta pidä siitä '', hän sanoo. 'Todennäköisesti jatkan opettamista lisäkurssilla, koska se tuo minulle iloa opettaa aikuisia, jotka ovat äskettäin päättäneet palata kouluun.'
MainosMutta hänen ei tarvitse työskennellä kokopäiväisesti opettajana. 'Aliarvostettuna opettajana miksi tekisinkö tämän vielä 30 vuotta, jos minun ei tarvitse? '' hän kysyy. Georgette, 53, Washington
Georgette ei jäänyt eläkkeelle 30- tai 40 -vuotiaana, mutta hän On Matkalla eläkkeelle hieman aikaisemmin, 59 -vuotiaana. Tällä hetkellä hänellä on puolisonsa kanssa lähes 1,5 miljoonaa dollaria eläkerahastossa.
Jos hän olisi saanut valita, hän olisi varmasti jäänyt eläkkeelle 30 -vuotiaana. Hän on maksimoinut 401 000 maksunsa voidakseen jäädä eläkkeelle 59 -vuotiaana. '' Päätin myös jatkaa julkisen palvelukseni työtä, joka maksaa täyden eläkkeen, jos sinulla on 30 palvelusvuotta ja olet 59 -vuotias. '' Tällä hetkellä hänen tulonsa ovat 103 000 dollaria vuodessa ja miehensä 110 000 dollaria.
Viime aikoina hän kuitenkin tuntuu, että hänen työ- ja yksityiselämänsä tasapaino kärsii. - Olen työskennellyt kovasti vuosien varrella noustakseni riveissä. Tiedän, että on olemassa stereotypia laiskoista hallituksen työntekijöistä, mutta se en ollut minä ', hän sanoo. 'Viimeiset viisi vuotta olen toivonut, että minulla olisi asema, joka antaisi minun vain lähteä rannalle.'
Hän esittää myös valintoja ja olosuhteita, joiden perusteella hän ja hänen miehensä voivat jäädä eläkkeelle kuusi vuotta aikaisemmin. 'Mieheni ja minä emme ylittäneet talomme [maksuja] - pystyimme maksamaan sen 50: llä', hän sanoo. 'Mutta minun on myönnettävä, että meillä ei ollut kouluvelkaa, ja asumiskustannukset eivät olleet naurettavan korkeita [kun ostimme sellaisen]. Lisäksi nykyään välttämätön tekniikka, kuten matkapuhelin tai internet, oli ylellisyyttä tai ei edes saatavilla. Se ei todellakaan ole tasainen pelikenttä 20–30 -vuotiaille tänään. ''
Mainos- Päätimme myös olla hankkimatta lapsia. Ei taloudellisista syistä, mutta jos saisimme lapsia, kustannuksemme näyttäisivät varmasti erilaisilta ”, Georgette jatkaa. 'En voi kuvitella paineita työn ja perheen tasapainottamiseen, varsinkin kun yrität siirtyä ylös työpaikalla.' Kara, 35, NYC
Kara työskentelee rahoituksen parissa ja hänellä on noin 600 000 dollaria eläketileillä. Hän haluaa lopettaa kokopäivätyön 50-vuotiaana. Hänen vuositulonsa ovat 220 000 dollaria ja hän maksoi 401 000 maksuaan, mikä vuonna 2021 on 19 500 dollaria. 'Työnantajapanokseni ei ole paljon pienempi - yritykselläni on loistava suunnitelma', hän sanoo. 'Säästän myös 2000–3000 dollaria kuukaudessa palkastani Vanguard -rahastossa ja säästän kaikki bonukseni joka vuosi, mikä on keskimäärin noin 80 000 dollaria.' Hän ei myöskään aloittanut uraansa tyhjältä pöydältä. 'Vanhempani avasivat minulle Roth IRA: n, kun olin lapsi', Kara sanoo. - Siinä oli noin 30 000 dollaria - se olisi ollut paljon arvokkaampaa ennen vuoden 2008 taantumaa. He allekirjoittivat sen minulle pian sen jälkeen. Vanhempani maksoivat myös täysimääräisesti neljän vuoden korkeakouluopetuksestani, asuminen mukaan lukien. '' Huolimatta korkeista ansioistaan ​​ja huomattavista eläkerahastoistaan ​​Kara ei kuitenkaan ole suuri fani tavasta, jolla F.I.R.E. tyypillisesti keskustellaan. 'En usko, että on realistista jäädä eläkkeelle 30 -vuotiaana miljoonan dollarin säästöillä', hän sanoo. 'Monet ihmiset, jotka saavuttavat sen tai väittävät saavuttaneensa sen, elävät hyvin rajoittavaa elämäntapaa ennen eläkkeelle siirtymistä tai sen aikana-tai työskentelevät edelleen kokopäiväisesti bloggaamalla siitä.'MainosDashDividers_1_500x100_3 Joillekin ihmisille vaihtoehtoja, kuten 401 000 maksun maksaminen, kiinteistön ostaminen, josta voit myöhemmin tehdä passiivisen tulon, tai kolme tai useampia työpaikkoja ei yksinkertaisesti ole saatavilla tai toivottavaa. Nicole, 31, Illinois Nicole työskentelee terapeutina ja on varma, että hän jää eläkkeelle 65 -vuotiaana. 'En tunne ketään, joka olisi jäänyt eläkkeelle 65 -vuotiaana', hän sanoo.
'Korkeatuottoisella säästötililläni [HYSA] on 123 000 dollaria ja perinteisellä IRA: lla 20 000 dollaria, Nicole sanoo. 'Olen varovaisempi kaatamalla ylimääräiset rahat IRA -laitteeseeni, koska ajatus siitä, että rahat ovat saavuttamattomissa, kunnes olen 59 1/2, pelottaa beejeebuksen minusta.' Yleensä jos peruutat varhain eläkerahastostasi, joudut maksamaan veroja ja 10% sakon. (Siellä on joitakin poikkeuksia kuitenkin .)
'Mutta tiedän, että koska HYSA -korot ovat alhaisimmat vuosikymmeniin, sijoittaminen voi olla fiksumpi valinta, koska olen 30 -vuotias', Nicole jatkaa.
Suurempi asia on, että hän ei ole lainkaan kiinnostunut jäämään eläkkeelle 30 -vuotiaana - se ei vain näytä realistiselta. 'Minusta tämä asenne on karmea, teeskentelevä ja rehellisesti sanottuna melko tylsä', hän sanoo. - En voi kuvitella elämääni ilman työtä, enkä tunne ketään, jolla olisi varaa tähän elämäntapaan. Sen on oltava valtava etuoikeus elämäntapa yhdistettynä elämän tarkoituksen puuttumiseen. Se ei ole minun tyylini. '
'Huomaan, että työni terapeuttina tuo minulle tarkoitusta ja motivaatiota', hän jatkaa. '' Olen niin onnellinen, että valitsin tämän ammatin, enkä vaihtaisi sitä tämän pandemian aikana mihinkään muuhun. Olen ollut kiireisempi kuin koskaan viimeiset 12 kuukautta, mutta tunnen suurta tyydytystä tietäessäni, että teen osani vaikuttaakseni ”, Nicole sanoo.
Mainos'Minulla on myös krooninen terveydentila, joka tekee eläkkeelle odottamattoman', hän sanoo. 'Teen mieluummin töitä niin paljon kuin voin juuri nyt, kun olen nuori ja paremmassa suhteellisessa kunnossa. Ja olen itsenäinen ammatinharjoittaja, joten minulla ei ole työsuhde-etuuksia, jos minun pitäisi mennä työkyvyttömyysvapaalle. Työ, työ, työ on elämäni, kunnes en voi enää työskennellä. ''
Nina, 33, Rhode Island
Ninan eläkerahastossa on tällä hetkellä noin 65 000 dollaria. 'Minulla ei ollut paljon säästävää vasta 20 -luvun lopulla; Olen romahtanut viimeisten viiden vuoden aikana. Nyt laitoin noin puolet melko vaatimattomasta palkasta eläkkeelle tai muihin säästöihin '', hän sanoo.
- Teoriassa pääsen eläkkeelle 60 -luvun lopulla. Mutta mielestäni on vaikea saada mitään varmuutta. Vaikka estettäisiin pitkäaikaistyöttömyys tai rahoitusjärjestelmän romahtaminen, on vielä 35 vuotta, jolloin tilanteeni voi muuttua jyrkästi kumppanini tulojen perusteella riippumatta siitä, päätänkö hankkia lapsia, terveydenhuolto- ja asumiskustannuksia ja niin edelleen '', hän sanoo . `` Olen yksi niistä väsyneistä vanhemmista tuhatvuotiaista, jotka valmistuivat '09 taantumaan ja eivät juurikaan usko järjestelmään. '
Huolehtiminen toimielimiemme epävakaudesta ja elämän epävarmuudesta yleensä kertoo myös hänen kantansa F.I.R.E. 'En välitä liikkeestä-mielestäni olemme yhteiskunnassa liian työkeskeisiä', Nina sanoo. - Joskus pidän retoriikkaa sen ympärillä melko kuuroina. Monet ihmiset ovat säästäviä-mutta vain ansaitsevat ja onnekkaat voivat yhdistää sen merkittävästi varhaiseläkkeelle. ''MainosHänen vastauksensa siihen, nauttiiko hän työstä, jonka hän odottaa tekevänsä 60 -luvun lopulla? 'Eh, enimmäkseen.'
Marta, 26, Georgia Marta saa kunnon palkan, hänellä ja hänen miehellään on noin 15 000 dollaria eläkerahastoja, ja he ovat nuoria. Mutta hän ei ole kokenut pystyvänsä keskittymään omaan eläkkeelle siirtymiseen, puhumattakaan varhaiseläkkeelle siirtymisestä, koska hänen vanhempansa eivät ole vielä taloudellisesti aivan turvassa - eivätkä myöskään miehensä vanhemmat. 'Rehellisesti, mieheni ja minä kasvoimme suhteellisen turvallisesti', Marta sanoo. 'Me molemmat tiesimme varmasti, että rahat olivat toisinaan tiukalla, mutta kumpikaan meistä ei koskaan ollut huolissamme kodin tai ruoan saamisesta ja pystyimme silti osallistumaan ylimääräisiin oppitunteihin ja menemään satunnaisesti perhelomille. Joten en halua kuulostaa siltä, ​​että olemme aina kamppailleet. ' - Kumpikaan vanhemmistamme ei kuitenkaan saa eläkesäästöjä. Molemmat maksoimme yliopistosta apurahoilla ja opintolainoilla. Mieheni ja minä olemme sekä korkeakoulu- että korkeakoulututkinnon suorittaneita ja heillä on vankat työpaikat. Ansaitsemme yli 100 000 dollaria yhdessä alhaisten elinkustannusten alueella. Joten jos olisimme hieman erilaisissa olosuhteissa, luulen, että olisimme kiinnostuneita investoimaan ja ostamaan vuokra -asuntoja pyrkiäksemme mahdollisesti eläkkeelle varhain, Marta jatkaa. '' Tällä hetkellä toivon vain, että pääsemme eläkkeelle ennen kuin fyysisesti on pakko, ja voimme nauttia osasta eläkkeestämme. '' 'Meillä molemmilla on elävät isovanhemmat, jotka ovat kaikki eläkkeellä ja joilla on rajalliset eläkesäästöt, joista he elävät tällä hetkellä', hän sanoo. - Toivomme myös, että saamme lapsia lähivuosina, ja toivomme varmasti, että meillä on vielä 10 vuoden kuluttua eläviä isovanhempia ja lapsia. Jos näin on, uskon, että olemme todennäköisesti taloudellisesti vastuussa neljästä sukupolvesta. Se on todella pelottavaa ajatella, ja se rehellisesti tulee joskus liian ylivoimaiseksi. 'Mainos'Minusta tuntuu, että meillä ei koskaan ole tarpeeksi, jotta emme olisi huolissamme siitä, että vanhemmillamme on mitä he tarvitsevat myöhemmin elämässään', hän sanoo. 'Rakastamme vanhempiamme ja he ovat aina tarjonneet tarvitsemamme, joten meistä tuntuu, että meidän velvollisuutemme on suunnitella heitä eteenpäin.' *Nimet on muutettu identiteetin suojaamiseksi. Onko sinulla kysymys tai ongelma, johon haluat nähdä vastauksen osana Arviointi ? Lähetä se tässä tai lähetä meille sähköpostia osoitteeseen moneyquestions@refinery29.com .Mainos Aiheeseen liittyviä tarinoita Onko todella mahdollista jäädä eläkkeelle 30 -vuotiaana? Nukkuvatko kaikki salaa WFH: n aikana? Mitä jos uusi unelma -työ ei ole ollenkaan työtä?