Osta nyt, maksa myöhemmin voi vaikuttaa mahdollisuuksiisi saada asuntolainaa — 2022

Ihmiset, jotka ovat käyttäneet Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -palvelua Klarnaa, hylätään asuntolainoja haettaessa, Cambra -lehti on oppinut. 26-vuotias Nicki (joka ei halunnut antaa oikeaa nimeään) työskentelee kustantamossa, ansaitsee 32 000 puntaa vuodessa plus bonuksia ja asuu Lontoossa. Viime vuonna hän haki asuntolainaa ostaakseen ensimmäisen asuntonsa, ja HSBC ja Barclays hylkäsivät sen. Hänen asuntolainaneuvojansa kertoi hänelle, että molemmat pankit sanoivat sen johtuvan siitä, että hän oli käyttänyt Klarnaa huolimatta siitä, ettei hän ollut koskaan jäänyt maksamatta. 'Olen käyttänyt Klarnaa noin kaksi vuotta', Nicki selittää. 'Ostin sen vaatteita ja taidegrafiikkaa. Tyhmää on, että minulla oli rahaa tililläni tuolloin. Käytin sitä vain, koska se oli mielestäni siistiä - pidin vain ajatuksesta, ettei minun tarvitse maksaa asioista heti. En käyttänyt sitä välttämättömyyden vuoksi, vaan enemmän jotain uutta kokeiltavaa, mikä vaikutti hieman hauskalta. ''MainosHSBC UK: n tiedottaja sanoi: 'Vastuullisena lainanantajana asuntolainapäätökset perustuvat kohtuuhintaan.' Barclaysin tiedottaja sanoi: ”Vastuullisena lainanantajana arvioimme jokaisen asuntolainahakemuksen kohtuuhintaisuuden. Kaikki luottosopimukset, mukaan lukien BNPL -sopimukset, sisältyvät tähän kohtuuhintaisuuden arviointiin. '' Sama tiedottaja lisäsi: ”Asiakkaita, joilla on BNPL -maksusopimus, ei hylätä automaattisesti asuntolainasta tämän perusteella. Barclaysin suositus kaikille mahdollisille asunnonomistajille ei ole tehdä uusia luottosopimuksia ennen asuntolainan hakemista ja varmistaa, että kaikki lyhytaikaiset velat maksetaan pois ennen asuntolainahakemuksen jättämistä. '' He vahvistivat kuitenkin, että kaikkia aktiivisia BNPL -luottosopimuksia pidetään jatkuvina kuukausimaksuna, kun niiden edullisuutta arvioidaan. Ongelmana ei siis näytä olevan se, että BNPL -palvelut, kuten Klarna, vaikuttavat luottotietoihin, vaan että ne voidaan laskea kiinnityshakijaksi osana kohtuuhintaisuuden arviointia. Nicki sanoo, että jos hän olisi tiennyt, että Klarnan käyttö voisi estää häntä saamasta asuntolainaa, hän ei olisi käyttänyt sitä. Saatavilla on monia BNPL -palveluita. Niihin kuuluvat Klarna, Clearpay ja Laybuy. . Ajatuksena on, että niiden avulla kuluttajat voivat jakaa ostokustannukset useille viikoille tai kuukausille korottomilla erillä ennakkomaksun sijasta. Ne ovat yhä enemmän maksuvaihtoehto suurten verkkokauppojen, kuten H&M, ASOS ja Boohoo, kassalla. Jotkut kuluttajat käyttävät niitä kuitenkin useiden tuotteiden tilaamiseen ja palauttamiseen, joita he eivät halua. Viime vuonna maksuprosessorin Worldpayn tekemän raportin mukaan jopa 10 miljoonaa ihmistä oli käyttänyt BNPL -palveluja vuoden 2020 maaliskuuhun asti, ja ala kasvoi 39% vuodessa. Uusi raportti otsikolla ' Osta nyt, stressaa myöhemmin 'osoitteesta money.co.uk on havainnut, että Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajat ovat nyt velkaa BNPL -palveluille keskimäärin 244,37 puntaa per henkilö. Samassa raportissa todettiin myös, että 18–24-vuotiaat käyttävät todennäköisemmin BNPL-palveluja (54%) kuin luottokorttia (49%).MainosPelkästään Klarnalla on nyt 90 miljoonaa kuluttajaa maailmanlaajuisesti ja se tekee yhteistyötä yli 250 000 kauppiaan kanssa 17 maassa. He kertoivat Cambra-lehdelle, että he näkevät alustalla yli 2 miljoonaa tapahtumaa päivässä, ja lisäsivät, että niin kauan kuin maksuja ei jää puuttumaan niiden pitkäaikaisesta rahoitustuotteesta, palvelun käyttö ei vaikuta haitallisesti käyttäjän luottoluokitukseen. He sanovat, että tämä on selitetty selkeästi heidän puolestaan verkkosivusto . Vaikka Nickin asuntolainaa ei koskaan jätetty maksamatta, Nickin asuntolaina hylättiin hänen Klarnan käytön perusteella. 'Kun hain asuntolainaa, neuvonantaja kertoi minulle, että olin pääosin' mustalla listalla ', koska minulla oli Klarna rekisterissäni', Nicki sanoo. - Kaivoin jonkin verran nähdäkseni, oliko neuvonantaja sanonut laillista hakemalla lainaa ja tililuottoa. En ole koskaan jättänyt maksamatta mitään ja olen rakentanut luottoluokitusta vuosia, mutta kaikki hylättiin. Luulen, että se johtui Klarnan käytöstä ja koska minulla oli myös hylätty asuntolaina. '' Nicki on tunteellinen, kun hän kertoo tämän. 'En voi saada mitään nyt', hän lisää. 'Ei ole niin, että Klarnaa myydään välttämättömien tavaroiden ostamisessa, olisinpa tiennyt, että se voi vaikuttaa minuun tällä tavalla. Olen raivoissani. Veri kiehuu. ' Samoin 26-vuotias henkilöstöprojektikoordinaattori Lauren Gibbins Manchesterista varoitti äskettäin kiinnitysneuvojaa Klarnan käytöstä. 'Olen parhaillaan etsimässä ostamista jostain ja neuvonantajani kertoi minulle, että jotkut pankit harkitsevat BNPL: n käyttöä negatiivisesti', hän selittää. 'He sanoivat, että lopetan sen käytön ja neuvoo minua käyttämään luottokorttia ja maksamaan sen sen sijaan.'MainosNickin tavoin Laurenin ei tarvitse käyttää Klarnaa, mutta se on pitänyt sitä kätevänä. 'Käytän sitä yleensä, kun ostan useamman kuin yhden koon vaatteita kokeiltavaksi kotona ja suunnittelen lähettäväni kokoja, jotka eivät sovi takaisin', hän sanoo. Sabrina Hall johtaa omaa yritystään, Ystävälliset rahoituspalvelut , ja hän on toiminut asuntolainavastajana 20 vuotta. Hän on huolissaan siitä, että nuoret naiset käyttävät BNPL -palveluja eivätkä ymmärrä, että se voisi saada asuntolainanantajat suhtautumaan niihin epäsuotuisasti. 'Minulla oli äskettäin asiakas, jonka asuntolainahakemus Chorley Building Society -yhtiöstä hylättiin, koska he olivat käyttäneet Klarnaa', Sabrina sanoo. 'Onnistuimme saamaan heille asuntolainan eri lainanantajalta, koska pankit käsittelevät näitä tapauksia eri tavalla.' Sabrina sanoo, että viimeksi hän koki jotain tällaista, kun palkkapäivälainat tulivat suosittuiksi. Hän ymmärtää, miksi asuntolainanantajat ovat varovaisia. 'Asuntolainanantajalle oikeudenmukaisesti sanottuna Klarnan maksujen näkeminen jonkun pankkitiliotteessa tarkoittaa, että he elävät yli varojensa.' 'Valitimme hylkäämisestä, koska asiakas sanoi, että he käyttävät Klarnaa useiden kokojen vaatteiden tilaamiseen verkossa, jotta he voivat lähettää takaisin ne, joista he eivät pidä maksamatta', Sabrina lisää. Hänen mielestään keskeinen ongelma on se, että jotkut lainanantajat eivät ymmärrä, miten ihmiset käyttävät BNPL: ää, koska se on suhteellisen uusi ilmiö. 'Mielestäni suurin ongelma on se, että BNPL on sääntelemätön', Sabrina päättää. '' Se voi johtaa siihen, että joku on liikaa riippuvainen veloista, mikä voi johtaa paljon suurempiin ongelmiin asuntolainalle, mikäli se ei välttämättä ole yhtä helppoa ratkaista. ''MainosKlarnan tiedottaja kertoi Cambra -lehdelle: 'Mielestämme tämä on asuntolainojen tarjoajien virhe, jotka eivät ole ymmärtäneet olennaisia ​​muutoksia kuluttajien maksutavoissa tänään. Pelkkä Klarnan näkyminen pankkitiliotteessa ei osoita luottotietoja, koska BNPL -tuotteemme eivät vaikuta luottotietoihisi. Suurin osa 15 miljoonasta brittiläisestä asiakkaastamme maksaa meille takaisin ajallaan, koska tarjoamme terveemmän ja kestävämmän luoton. Säännöllinen, oikea -aikainen tai ennenaikainen takaisinmaksu BNPL -palveluntarjoajille, kuten Klarna, osoittaa, että kuluttajat hoitavat talouttaan ja tarjoaa vaihtoehdon luottokorteille, jotka voivat vangita ihmiset velkaantumiseen. '' Cambra -lehti on ottanut yhteyttä Chorley Building Societyyn kommentoidakseen. Tämä artikkeli päivitettiin tiistaina 20. heinäkuuta heijastamaan sitä, että Klarnan pidemmän aikavälin rahoitustuotteen maksamatta jäänyt maksu vaikuttaa käyttäjän luottoluokitukseen, kun taas lyhyemmän aikavälin BNPL-järjestelmissä ei.